楽天証券からSBI証券へのNISA口座移管完全ガイド

このガイドでは、楽天証券からSBI証券へのNISA口座移管について、分かりやすくお伝えしていきます。

1. NISA口座移管の基本情報

NISA口座移管とは

NISA口座の移管とは、現在の金融機関（この場合は楽天証券）から別の金融機関（SBI証券）へNISA口座を移す手続きのことです。「移管」とは簡単に言えば、非課税投資の「枠」を別の証券会社に移すことを指します。

2024年からスタートした新NISA制度では、年間の投資枠が拡大され、生涯投資枠も設けられました。具体的には以下のような変更点があります。

• 成長投資枠：年間360万円（生涯1,800万円）
• つみたて投資枠：年間120万円（生涯1,200万円）
• 非課税期間：無期限（旧NISAは最長5年）

これらの新しい制度を活用するためにも、自分に合った証券会社での運用が大切です。

移管にかかる期間

実際の移管期間は一般的に全体で約2週間〜1ヶ月かかります。年末年始やGW前後は特に混み合うことが多いようです。

• 全体の所要期間：2週間～1ヶ月程度
• SBI証券での口座開設：最短で翌営業日（オンライン申込みの場合）
• 楽天証券での勘定廃止通知書発行：申請から5営業日程度
• 書類審査・手続き完了まで：書類到着後、1～2週間程度

必要書類一覧

必要書類は以下の3点です。

1. 勘定廃止通知書（楽天証券から発行）
   • これがNISA口座移管の核となる重要書類です
   • 原本が必要なので大切に保管しましょう
2. 非課税口座開設届出書（SBI証券のウェブサイトからダウンロードまたは郵送で入手）
   • 移管先であるSBI証券で口座を開設するための申請書です
3. 本人確認書類
   • 運転免許証のコピー、または
   • マイナンバーカードのコピー、または
   • 住民票の写し（発行後3ヶ月以内のもの）
   • パスポートと補完書類（公共料金の領収書など）

オンラインで提出する場合はスマホで撮影した鮮明な画像でOKですが、書類の四隅がしっかり写っているか確認することが重要です。

2. 移管手続きの詳細手順

STEP1：SBI証券で口座を開設

まず最初に行うのがSBI証券での口座開設です。すでに口座をお持ちの方はこのステップはスキップできます。

1. SBI証券の公式サイトにアクセス
2. トップページの「口座開設」ボタンをクリック
3. 必要事項を入力（氏名、住所、生年月日、職業など）
4. マイナンバーの登録方法を選択（マイナンバーカードのスマホ読み取りが可能です）
5. 本人確認書類をアップロード（スマホのカメラで撮影してそのまま送信できます）
6. 審査完了を待つ（最短で翌営業日に完了）
7. ログインIDとパスワードが郵送で届く（Web完結なら電子メールで通知）

口座開設時にはNISA口座（新NISA）の同時申し込みも可能ですが、移管の場合は「勘定廃止通知書」が必要なので、通常口座だけを先に開設するとよいでしょう。

STEP2：楽天証券での手続き

次に楽天証券側での手続きに移ります。ここでは「勘定廃止通知書」を発行してもらいます。

1. 楽天証券にログイン
2. 「NISA・つみたてNISA・ジュニアNISA」メニューを選択
3. 「手続き・申込み」から「勘定廃止通知書」の発行を申請
4. 発行理由は「金融機関変更のため」を選択
5. 送付先住所を確認して申請完了
6. 書類の到着を待つ（5営業日程度）

この時点で楽天証券でのNISA口座は使えなくなるので注意が必要です。新たな投資予定がない時期を選んで手続きを始めるとよいでしょう。

STEP3：SBI証券での手続き

楽天証券から「勘定廃止通知書」が届いたら、いよいよSBI証券での手続きです。

1. SBI証券にログイン
2. 「NISA」メニューから「NISA口座開設」を選択
3. 申込み方法で「他の金融機関からの変更」を選択
4. 「非課税口座開設届出書」をダウンロードして印刷（郵送を希望する場合は請求可能）
5. 必要書類一式を準備：
   • 勘定廃止通知書（楽天証券から届いたもの）
   • 記入済みの非課税口座開設届出書
   • 本人確認書類のコピー
   • 返信用封筒（SBI証券から送られてきた場合）

書類への記入は丁寧に行いましょう。日付や押印を忘れないように何度もチェックすることをお勧めします。特に「勘定廃止通知書」の原本は非常に重要なので、コピーを取っておくと安心です。

STEP4：書類の返送と完了

最終ステップは書類の返送と審査完了を待つことです。

1. 必要書類をSBI証券に郵送（レターパックや簡易書留がおすすめ）
2. SBI証券での審査完了を待つ（1〜2週間程度）
3. NISA口座開設完了の通知をメールまたはマイページで受け取る
4. SBI証券のNISA口座で新たな投資を開始

審査の混雑時期は2週間以上かかることもあるようです。

3. SBI証券に移管する一般的なメリット

一般的に指摘されているSBI証券への移管メリットをご紹介します。

取引コストの特徴

SBI証券の特徴として、手数料体系があります。ただし、料金は変更される可能性がありますので、最新情報は公式サイトでご確認ください。

• 国内株式手数料：各社の料金プランは随時変更されるため、最新の情報を確認することをお勧めします
• 投資信託の取扱本数：多数の投資信託を取り扱っています（具体的な数は変動するため、公式サイトで確認することをお勧めします）
• 外国株式の取引手数料：米国株式は約定代金に対する手数料体系があります（具体的な料率は変更される可能性があります）
• 信用取引金利：各社で金利は異なりますので、最新情報を確認することをお勧めします

ポイントプログラム

SBI証券にはポイントプログラムがあります。

1. クレジットカード積立でのポイント付与
   • 積立額に応じたポイント還元があります
   • Tポイント、Pontaポイント、dポイントなど選択可能です
   • 毎月の積立によりポイントが貯まる仕組みがあります
2. 投信マイレージサービス
   • 保有投資信託の残高に応じてポイント付与があります
   • 四半期ごとに付与される仕組みです
   • 貯まったポイントは現金として出金可能です（1ポイント=1円）

提供サービス

SBI証券は様々なサービスを提供しています。

• IPO取扱：多くのIPOを取り扱っています（具体的な数値は変動するため、公式サイトで確認することをお勧めします）
• 投資情報の提供：モーニングスター社のレポートやリアルタイムスクリーナーなどが利用できます
• スマートフォンアプリ：チャート表示や操作性に特徴があります
• サポート体制：チャットボットでの問い合わせが可能です

4. 移管時の注意点とデメリット

移管時の一般的な注意点やデメリットについてお伝えします。

重要な注意点

1. 保有銘柄の移管について
   • NISA口座内の保有銘柄は移管不可能です（これが最大の注意点）
   • 一般口座への移管も可能ですが、非課税メリットが失われてしまいます
   • 売却して現金化してから移管するか、楽天証券でそのまま保有し続けるかの選択が必要です
2. 手続き期間中の制限
   • 申請開始から完了までの約1ヶ月間は新規取引ができません
   • タイミングによっては投資機会を逃す可能性があります
   • 投資タイミングを考慮して移管時期を選ぶとよいでしょう
3. 設定変更の必要性
   • 自動入出金設定の見直しが必要になります
   • 積立設定はすべて再設定する必要があります（銘柄、金額、日付など）
   • お気に入り銘柄リストや条件検索なども再設定が必要です

デメリット

1. 楽天経済圏からの離脱
   • 楽天ポイントが貯まらなくなります（SPUも影響を受ける可能性があります）
   • 楽天カードとの連携メリットが失われます
   • 楽天銀行との連携による即時入金のメリットがなくなります
2. 手続きの手間
   • 複数の書類準備や郵送が必要で、完全オンライン完結ではありません
   • 審査期間中は待機が必要で、投資ができない期間があります
   • 慣れた操作画面から新しいインターフェースへの移行による一時的な戸惑いがあります

移管を決める前に、これらのデメリットが自分にとってどれくらい重要かを検討するとよいでしょう。

5. お得なキャンペーン情報

SBI証券には移管を検討中の方向けのキャンペーンがあります。ただし、キャンペーン内容は随時変更されますので、最新情報は必ず公式サイトでご確認ください。

投信お引越しプログラム

• 内容：投資信託の移管手数料のキャッシュバックプログラムがあります
• 期間：実施期間は変動するため、最新情報を確認することをお勧めします
• 対象：他社からSBI証券への投資信託の移管
• 注意点：NISA口座からの移管はできないので一般口座の投資信託が対象です

米国株式移管プログラム

• 内容：米国株式の移管手数料のキャッシュバックプログラムがあります
• 対象期間：プログラムの内容や期間は変動するため、最新情報を確認することをお勧めします
• 手続き：専用フォームからのエントリーが必要な場合があります
• 注意点：最低金額条件がある場合があります

新規口座開設キャンペーン

• 内容：新規口座開設でキャッシュバックなどの特典がある場合があります
• 条件：口座開設後一定期間内の取引条件などがある場合があります
• 対象取引：国内株式、投資信託、外国株式などが対象の場合があります

キャンペーン内容は時期によって変わるので、SBI証券の公式サイトで最新情報を確認するのがおすすめです。

6. よくある質問と回答

NISA口座移管に関するよくある質問とその回答をまとめます。

Q1: 移管完了までどのくらい時間がかかりますか？

A: 通常2週間から1ヶ月程度です。ただし、年末年始やGW前後などの繁忙期や、書類の不備があった場合は、さらに時間がかかる可能性があります。余裕を持って手続きを始めることをおすすめします。

Q2: 保有している投資信託はどうなりますか？

A: NISA口座内の保有銘柄は残念ながら移管できません。選択肢としては、(1)楽天証券での保有を継続する、(2)売却して現金化してからSBI証券で再購入する、(3)一般口座へ移して課税対象とする、の3つがあります。

Q3: 新NISA制度への対応は？

A: SBI証券では2024年の新NISA制度に対応しています。成長投資枠（年間360万円）とつみたて投資枠（年間120万円）の両方を利用可能です。移管手続きが完了すれば、新NISAでの投資を始められます。

Q4: 移管手数料はかかりますか？

A: NISA口座の移管自体には手数料はかかりません。ただし、一般口座の投資信託や株式を移管する場合は手数料がかかります。投資信託や米国株式の移管については、キャッシュバックプログラムがある場合があります。最新の情報は公式サイトでご確認ください。

Q5: 積立設定はどうなりますか？

A: 楽天証券での積立設定は引き継がれないため、SBI証券で改めて設定し直す必要があります。移管前に楽天証券での積立設定内容（銘柄、金額、日付など）をメモやスクリーンショットで記録しておくと便利です。

Q6: 楽天証券とSBI証券の両方の口座を持つことはできますか？

A: はい、可能です。ただしNISA口座は同時に1つの金融機関でしか開設できません。楽天証券の一般口座はそのまま残して、NISA口座だけをSBI証券に移管するという方法もあります。両社のサービスを使い分けることもできます。

まとめ：楽天証券からSBI証券へのNISA口座移管について

楽天証券からSBI証券へのNISA口座移管は、一定の手続きが必要ですが、自分の投資スタイルに合った証券会社を選ぶことで、より効率的な資産形成につながる可能性があります。特に2024年からの新NISA制度で投資枠が大きく拡大した今、証券会社選びを見直すことも一つの選択肢です。

移管の基本手順（おさらい）

1. SBI証券で口座開設
2. 楽天証券で勘定廃止通知書を発行
3. SBI証券に必要書類を提出
4. 審査完了を待つ

移管を検討される際は、ご自身の投資スタイルや重視するポイントを考慮して判断してください。証券会社のサービス内容やキャンペーン情報は頻繁に変更されるため、必ず公式サイトで最新情報を確認することが大切です。

どの証券会社を選ぶにせよ、大切なのは自分に合った投資スタイルを見つけ、継続することです。新NISA制度を活用して、着実に資産形成を進めていくことが重要です。